Просто представьте себе на минуту последствия хранения сбережений в ненадежном банке… Я думаю, объяснять никому не надо чем это грозит вкладчику. А ведь многие банки предлагают своим клиентам различные неформальные финансовые услуги, в частности схемы незаконной налоговой оптимизации и обналичивания.

Сегодня я задалась вопросом как предпринимателю обезопасить себя и не попасть в нехорошую ситуацию?

Почему банки могут заниматься незаконными схемами? Банковская деятельность в России — не самый прибыльный бизнес. Конкуренция очень высока и для того, чтобы успешно существовать на финансовом рынке нужны привлечения денег во вклады и кредиты. А для этого надо активно кредитовать корпоративных клиентов и физических лиц.

Однако, основную деятельность банков занимают расчеты по платежам. А это дает очень низкую рентабельность. Поэтому банкам, чтобы удержаться на плаву, приходится создавать различные неблагонадежные схемы. И банк предлагаем клиентам подобные услуги. Как правило, все они, так или иначе, используются для незаконной налоговой оптимизации. Пользоваться такими услугами, естественно, чревато негативными последствиями.

Интересный факт. Налоговые и финансовые риски возникают не только у тех клиентов, которые пользуются неформальными услугами банка. Но и у тех, кто от них отказываются! Более того, в зоне риска находятся и те клиенты, которые знать не знают о том, что их банк занимается созданием схем. И узнают об этом, только когда попадут в поле зрения налоговой инспекции. Причем, занимаются этим и вполне благонадежные банки, формально не нарушающие ни банковское законодательство, ни Закон о противодействии отмыванию денег.

Рассмотрим пример. Представим, что у компании есть расчетный счет в неком непримечательном банке. О том, что банк оказывает некоторым клиентам услуги по незаконной оптимизации и обналичке, эта компания понятия не имеет. И вдруг в один прекрасный день она получает письмо из налоговой инспекции. Причем не из своей, а из той, где стоит на учете этот самый банк. Содержание письма примерно следующее: «Уважаемый господин директор! Просим Вас сообщить, имела ли ваша организация хозяйственные отношения с такими-то компаниями — клиентами банка такого-то». И далее идет список компаний.

Что это означает? Это означает, что в банке проводится или недавно проводилась налоговая проверка. Или проверка Центробанка. Или и то, и другое — такое тоже бывает. И в ходе этой проверки стали известны и созданные банком схемы налоговой оптимизации, и фирмы, которые в этих схемах задействованы. И вот теперь инспекция рассылает всем клиентам банка запросы, чтобы выяснить, кто из них этими схемами пользовался.

Если кто-то из клиентов подтвердит, что у него были отношения с фирмами, указанными в запросе, следующим шагом инспекция банка сообщит об этом клиенте в инспекцию, где он стоит на учете. Направит туда и ответ клиента и свои пояснения о том, в чем его подозревают. И далее, этот клиент банка, скорей всего попадет в план выездных налоговых проверок. Ну или по крайней мере, его директора или главбуха вызовут в инспекцию для «профилактической» беседы. В любом случае, галочку напротив этой организации в инспекции поставят.

Но мы сейчас говорим о клиенте, который никакими неформальными услугами банка не пользовался. Ему что грозит в этом случае? Если говорить о налоговых рисках — то ничего. Инспекция получит ответ, что клиент с фирмами, указанными в запросе, никогда не работал. Возможно, проверит эту информацию. Например, по выпискам по расчетному счету. И если убедиться в том, что компания ее не обманывает, то на этом все и закончится. Но проблема в том, что, если банк уличили в создании схем и обналичке, то его в ближайшем будущем ожидают санкции Центробанка — отзыв лицензии. И здесь нужно понимать, что отзывают лицензию очень быстро. Сегодня банк работает, а завтра уже нет. И в результате, ни в чем не повинная компания может лишиться своих денег, которые просто зависнут в банке.

Что можно сделать, чтобы застраховать себя от такого развития событий? Более ответственно относится к выбору банка. Принимать во внимание не только стоимость услуг и условия работы, но и уровень его надежности.

Понятно, что найти информацию о том, занимается ли банк незаконной обналичкой практически невозможно. Но тем не менее, узнать об этом можно. Для этого не нужно ограничивать общение с банком телефонными разговорами и перепиской по электронной почте. В банк нужно прийти. Посмотреть что он из себя представляет, поговорить с менеджерами, притвориться, что Вы заинтересованы в получении каких либо неформальных услуг. И посмотреть как они отреагируют. Если ответят, что банк такими вещами не занимается — это хорошо. Могут даже отправить побеседовать со службой безопасности. Это явный показатель того, что банк действительно этим не занимается. Он надежный. А вот если вам скажут: «Подождите минутку, сейчас я приглашу к Вам человека, с которым Вы сможете обо всем договориться» — это явно нехороший признак. Это значит, что незаконными операциями банк занимается активно. И от сотрудничества с ним лучше отказаться.

Эти рекомендации касаются не только тех банков, с которыми вы собираетесь работать, но и тех, с которыми уже работаете, пусть даже и долгое время. Понятно, что сейчас большинство услуг осуществляется удаленно, через «клиент-банк», например. Это сделано для общего удобства. Тем не менее, я советую обязательно осуществлять личные визиты в банк. Только они могут вам показать что-то интересное о работе банка и сделать свои выводы о нем.

Мы, как добросовестные налогоплательщики, должны лишний раз перестраховаться и все перепроверять лично. Пусть это иногда выглядит как излишняя осторожность, тем не менее, лучше все проверить и быть уверенным и спокойным в своих контрагентах. Поверьте, все кажется надуманным до тех пор, пока с нами это не случается.

Вывод — исключите любые контакты с недобросовестными поставщиками и обслуживающими организациями. Тогда вероятность проведения выездной налоговой проверки станет для Вас минимальной. Предупрежден, значит — вооружен.

Успехов в работе!

С уважением, менеджер по работе с клиентами ООО «Партнер Софт» Скородумова Юлия.